Fungsi dan pengambil risiko bank

pembayaran tanpa sentuh dalam tahun-tahun kebelakangan ini banyak menyusup kehidupan Russia. Teknologi ini membolehkan pengguna yang tidak mempunyai bil kertas, membuat pembelian. Kami mengambil kira secara terperinci proses mendapatkan dan semua peserta dalam skim ini.

hati

kad plastik - Ini alat pembayaran yang menyediakan akses kepada kewangan. Dengan membaca data dari itu, anda boleh mengetahui maklumat mengenai pemilik dan baki akaun. Untuk tujuan ini, di kedai runcit menggunakan terminal. Masukkan PIN, pemegang kad memberikan kebenaran untuk mendebit dana dalam pembayaran barangan. Di samping itu, beberapa organisasi yang terlibat dalam proses pembayaran.

peserta

Membuat pembayaran terlibat bank yang mengeluarkan dan bank yang memperoleh. Mari kita kaji dengan lebih terperinci fungsi setiap daripada mereka. Bank memperoleh - sebuah bank yang menjalankan kad tetapan mata penerimaan. Untuk tujuan ini, sebuah institusi kredit menggunakan terminal dan menasihatkan kakitangan pada organisasi yuran penerimaan dan pembatalan dan mengkonfigurasi perisian. Tetapi ini bukan semua ciri-ciri bank yang memperoleh. Sesuatu institusi kredit memegang:

• kebenaran dan menyemak kad untuk membayar;
• memproses permintaan masuk;
• memindahkan dana kepada peniaga;
• memproses dokumentasi yang membuktikan menjalankan urusniaga;
• mengedarkan senarai dilarang (dicuri, tamat tempoh) kad.

Bank Pengeluar kad isu dan perkhidmatan pembayaran membuka akaun untuk aliran tunai. Institusi sama mungkin pengambil dan penerbit itu pada masa yang sama. Dalam kes ini, kad POS-terminal dan pembeli akan dikeluarkan oleh satu agensi. Tetapi jika kad pelanggan "Tinkoff Bank" dan dia menarik balik dana melalui ATM Bank Simpanan, institusi kredit yang pertama adalah penerbit, manakala yang kedua - pemeroleh. pusat servis syarikat dipanggil perdagangan perkhidmatan (TSP).

pusat pemprosesan

Untuk mengesahkan pemegang kad perlu memasukkan kod PIN. Sejurus selepas itu, bank kod jangka proses memperoleh pengesahan, fungsi bank, baki akaun. Untuk mendapatkan data ini ke pusat pemprosesan yang menghantar permintaan. Sekiranya terdapat sebarang transaksi penyelewengan bank pemeroleh tidak dibenarkan.

pusat pemprosesan - adalah asas di mana untuk membina transaksi elektronik. Ini adalah satu sistem penterjemahan automatik untuk memproses kad bank. tugas utama - untuk menyediakan kedai-kedai peluang untuk mengambil pembayaran bukan tunai. pusat pemprosesan juga menjalankan penempatan antara penerbit dan pemeroleh, tempat jualan dan pemegang kad. Di Rusia, penyelarasan pembayaran VISA dan MasterCard kad telah menjadi pusat PayOnline.

sistem pembayaran

Kelebihan pembayaran bukan tunai adalah bahawa mereka boleh digunakan di mana sahaja di dunia. Tetapi memperoleh bank adalah terhad. Satu agensi teknikal tidak boleh menguruskan untuk pengiraan dengan semua cawangan atau dipasang di mana-mana ATM. fungsi komunikasi melaksanakan sistem pembayaran. Atas permintaan daripada pusat pemprosesan, ia memeriksa kesolvenan kad. Jika baki adalah mencukupi untuk operasi dan institusi kewangan adalah ahli sistem, ia menghantar permintaan untuk melakukan transaksi elektronik.

syarikat bil

Satu lagi elemen yang boleh hadir dalam rantai. syarikat bil, sebagai sistem pembayaran yang mengambil fungsi pemindahan transaksi kepada pembeli, tetapi juga menjalankan pemantauan dan pengurusan risiko, menganjurkan akses kepada statistik terperinci ke atas urus niaga, menyediakan bayaran kepada pemegang akaun.

Bank of Internet memperoleh

Prinsip pembayaran dalam talian adalah sama dengan proses membeli barang-barang di kedai. Ia hanya berbeza cara untuk menyampaikan maklumat. Dalam kes pertama, terminal membaca data dan pelanggan kedua sahaja meletakkan mereka dalam bentuk yang khas pada laman web ini. memperoleh fungsi bank dilakukan oleh institusi kredit, yang disediakan untuk organisasi urus niaga. Semua peserta sistem pembayaran bukan tunai perlu mempunyai hubungan komunikasi yang boleh dipercayai dan peralatan yang menyediakan pemindahan data yang cepat dan proses pengesahan.

Suruhanjaya

Memperolehi - tidak perkhidmatan percuma. Semasa proses membuat pembayaran memenuhi beberapa peserta dalam urus niaga. Sistem pembayaran yang disediakan oleh mata sambungan institusi jualan dan kredit di seluruh dunia, kerana dia menerima komisen dalam 1-1.1% daripada jumlah bayaran. Bilangan yang sama dihantar kepada penerbit untuk pemindahan dana. Dan, sudah tentu, Suruhanjaya memperoleh bank. Pasaran kadar purata 2-4%. Kepada jumlah suruhanjaya itu juga akan memberi kesan kepada skop aktiviti TSP, perolehan dana daripada akaun pelanggan, jenis sambungan, dan jenis peranti.

skim

Skim yang paling biasa kerja, apabila tempat yang bersambung terus ke ekvaeru, sebagai contoh, melalui terminal atau borang khas di laman web. Dalam kes ini, bank mesti membangunkan perisian untuk menerima bayaran, dan memantau status satu saluran komunikasi. kedai mesti menyediakan urus niaga, menguruskan perlindungan pelayan, memantau operasi untuk mengenal pasti penipu berpotensi. Jika hierarki kedai kompleks dalam talian, pelaksanaan sistem akan perlu berurusan dengan programmer. Dan ini adalah dengan bayaran tambahan.

memperoleh risiko bank dalam kebankrapan TSP

Dalam kes kebankrapan sebuah organisasi yang menyediakan perkhidmatan kepada orang dengan institusi kredit ada pemegang kad bayaran balik risiko. Tidak semua operasi yang dibayar pada masa pembelian. Sebagai contoh, pelancong, pergi dalam perjalanan, tempahan dan pesawat tiket terlebih dahulu. Dalam kes kebankrapan pelancongan pelanggan operator akan menuntut pulangan dana dibayar tetapi perkhidmatan tidak diterima.

Satu contoh yang menarik daripada keadaan ini adalah kejatuhan "Transaero". Institusi kewangan menerima bayaran melalui kad perjalanan ditangguhkan dan perjalanan udara, tetapi bankrap. Mengikut peraturan sistem antarabangsa dalam keadaan seperti masalah pembayaran balik terletak pada bank yang memperoleh. Menurut data awal, kehilangan pihak yang berkontrak mungkin beratus-ratus berjuta-juta Rubles. Tidak kira bagaimana ia membuat pembayaran: secara langsung pada masa perkhidmatan, melalui Internet atau bil. Dalam semua kes, tanggungjawab kewangan pemeroleh.

pembayaran balik

Jika terdapat kesilapan memperoleh server bank, wang itu dikembalikan kepada pembeli. Prosedur ini melibatkan rawatan pelanggan kepada bank, yang menyediakan dan menghantar permintaan pembeli. Sesuatu institusi kredit adalah bertanggungjawab untuk memulangkan wang. Perkara yang lain adalah bahawa dalam kes contoh di atas dengan kebankrapan syarikat itu akan dapat pampasan bagi kerugian bank hanya dalam proses pembubaran organisasi.

keperluan yang lebih ketat

Memandangkan keadaan "Transaero" bank berhasrat untuk menyemak semula terma perkhidmatan TPS. Oleh itu, adalah dicadangkan untuk memperkenalkan jaminan tambahan dalam bentuk ikrar atau deposit, mengesahkan kesolvenan pelanggan. pilihan lain juga dianggap pilihan untuk meningkatkan tempoh pendaftaran di SCC sehingga dua minggu. Amalan ini sudah dalam tahun 2000-an. Tetapi dalam keadaan sekarang, langkah-langkah itu akan membawa lebih kepada kehilangan pelanggan.

berita

Bank "Rusia" telah membangunkan sendiri memperoleh bayaran interenet untuk penggunaan gas asli. Pelanggan syarikat "Gazprom mezhregiongaz" boleh membayar untuk gas asli melalui bank laman "Rusia". Untuk melakukan ini, pergi ke halaman sesuatu institusi kredit di dalam seksyen pembayaran dalam talian dan Nombor akaun untuk memindahkan dana.

Bank "Saint-Petersburg" mula mengambil "Peace" kad sistem pembayaran negara dalam rangkaian ATM, cawangan dan terminal.

Bank "Standard Rusia" dari 6 April, 2016 mula berkhidmat kad cip Diners Club International sistem antarabangsa (DCI). Transaksi dijalankan pada standard EMV antarabangsa. Ini menyediakan tahap yang lebih tinggi daripada operasi keselamatan. Hak untuk mengeluarkan kad Diners Club di bank pemeroleh eksklusif muncul pada tahun 2011. Sejak itu, satu-satunya institusi kredit di negara ini yang bertanggungjawab untuk status promosi dan jenama.