Portfolio insurans - apa yang ini? Struktur portfolio insurans

Keberkesanan aktiviti syarikat ini telah dipilih oleh prestasi keputusan kewangan daripada semua aktiviti. Ia dinyatakan dalam bentuk keuntungan atau kerugian. Yang pertama adalah sumber peningkatan modal dan pelaksanaan komitmen kepada pemiutang dan bajet. Dalam perjalanan perniagaan, syarikat insurans melakukan banyak fungsi: untuk kontrak, kadar mengira, mengumpul sumbangan, memikul tanggungjawab, membentuk rizab, melabur untuk menjana pendapatan. Untuk melakukan tindakan ini organisasi memerlukan dana.

definisi

Salah satu petunjuk yang mencirikan kekukuhan kewangan syarikat serta portfolio insurans. Set kontrak untuk jumlah tertentu. Malah, ia adalah mencerminkan obligasi syarikat itu kepada pelanggan. Mewujudkan portfolio yang mampan merupakan satu matlamat penting dalam organisasi. Dari saiz bergantung kepada tahap tanggungjawab untuk penerimaan struktur kontrak. Dalam usaha untuk memastikan kemampanan rasional ialah kejadian portfolio insurans dengan jumlah besar urus niaga dengan tahap yang rendah tanggungjawab. pembayaran balik tidak boleh menjejaskan kedudukan kewangan syarikat.

faktor

Bilangan kontrak tidak menunjukkan kedudukan yang stabil. Bahagian besar pelanggan anda boleh menarik dengan menawarkan tarif yang lebih rendah. portfolio insurans yang besar bermakna jumlah yang lebih tinggi daripada liabiliti. Tetapi jika kadar adalah rendah, dana yang dikumpul mungkin tidak cukup untuk membayar.

Sebaliknya, sejumlah besar daripada komitmen akan membolehkan syarikat insurans untuk melabur dalam objek berisiko. Jika syarikat itu terutamanya terdiri daripada kontrak jangka pendek, transaksi adalah tertakluk kepada syarat-syarat tambahan - kecairan yang tinggi. organisasi akan dapat, jika perlu, dengan cepat merealisasikan aset dan memenuhi tanggungjawabnya.

Kualiti portfolio insurans

Penunjuk ini mempunyai ciri-ciri di dalam bidang-bidang berikut:

• Saiz, termasuk bilangan perjanjian ditandatangani dan jumlah mereka.
• Keseragaman risiko. Kepelbagaian obligasi di bawah saiz kecil portfolio yang boleh membawa kepada keputusan yang tidak menentu. Dalam transaksi tersebut, ia adalah mustahil untuk menggunakan statistik pengiraan analisis pola. Punca ketidakstabilan juga boleh membawa kepada penerimaan oleh sebilangan besar risiko yang serupa.
• Baki - nisbah antara bilangan kontrak lama dan baru membuat kesimpulan. Sebaik-baiknya, urus niaga baru sepenuhnya perlu membayar pampasan yang sebelumnya, mematuhi baki amaun yang terhutang dan jumlah risiko.
• Kestabilan - bilangan kontrak yang akan dibayar sehingga akhir tempoh mereka.

Analisis portfolio insurans mesti dilakukan untuk menilai keupayaan kewangan dan menyesuaikan struktur, jika perlu.

Pemindahan risiko

Portfolio insurans syarikat itu dalam tempoh masa yang berbeza termasuk jumlah tanggungjawab dibezakan. Untuk mengurangkan risiko organisasi kini beralih kepada syarikat insurans semula. Syarikat menentukan had pengekalan mengikut kumpulan risiko dan keupayaan mereka. pihak berkuasa negeri menetapkan jumlah maksimum tanggungjawab peribadi organisasi dalam jumlah 10% daripada dana sendiri. Yang lain daripada syarikat dikehendaki membayar untuk insurans semula. masih dicirikan oleh tahap yang rendah dana sendiri dan, dengan itu, had liabiliti bagi pasaran Rusia.

Lulus risiko, organisasi mengurangkan saiz dana itu, yang menyediakan kestabilan kewangan operasi. Hal ini terutama berlaku untuk struktur yang baru diwujudkan di mana portfolio insurans tidak dibangunkan secukupnya. Mengambil sejumlah besar risiko yang sama, syarikat itu boleh masuk ke dalam keadaan kummulirovaniya serentak apabila semua komitmen yang perlu meliputi sekaligus. Dalam amalan, ini menyebabkan kebankrapan organisasi, bagi pembayaran dana diperlukan bukan sahaja oleh rizab, tetapi juga modal syarikat itu. Oleh itu, portfolio insurans - sumber sumber, kualiti yang bergantung kepada struktur kemapanan kewangan organisasi.

kelebihan

Pemindahan tanggungjawab membolehkan kita untuk menyelesaikan sebahagian daripada masalah:

• Membayar ganti rugi bagi risiko yang sangat besar yang timbul akibat daripada peristiwa bencana. Sebagai contoh, dalam kes wabak berlaku pengumpulan yang sudah amat berbahaya untuk insurans, kerana ia meningkatkan kos.
• Untuk menstabilkan aktiviti organisasi untuk tempoh yang lama selepas keputusan negatif sepanjang tahun.
• Meningkatkan daya saing pasaran.
• Borang portfolio insurans yang seimbang.
• Memastikan perlindungan aset.

kelemahan

portfolio insurans adalah koleksi kontrak membuat kesimpulan. Walaupun tahap risiko yang mungkin tinggi sebelum menghantar satu lagi sebahagian daripada tanggungjawab syarikat itu, ia adalah perlu untuk menilai keberkesanan kos apa-apa keputusan. operasi insurans semula dijalankan dengan bayaran. Bayaran mesti sepadan dengan bahagian tanggungjawab diedarkan. Satu aspek penting juga penentuan paras pengecualian sendiri, yang bergantung kepada kemampuan kewangan dan keuntungan operasi. had terlebih nilai membawa kepada ketidakstabilan kewangan, terlalu rendah - bukan keuntungan.

struktur

risiko pemindahan satu organisasi yang lain hanya boleh dilakukan tertakluk kepada badan-badan pengawasan negeri. Oleh itu struktur portfolio insurans perlu terdiri daripada:

• obligasi di bawah sepadan rizab dibentuk;
• aset yang dipegang untuk menampung risiko.

syarikat insurans menghantar portfolio dibentuk pada masa keputusan itu. Ia juga termasuk komitmen untuk kontrak berterusan dan mereka yang mana tempoh yang telah tamat tempoh, tetapi komitmen tidak dipenuhi sepenuhnya. Menurut satu risiko objek tertentu boleh dipindahkan kepada satu syarikat insurans.

Nilai aset boleh dibentuk rizab sama atau kurang daripada mereka. Surcaj dibenarkan hanya jika mereka tidak melebihi perbezaan di antara aset yang dipindahkan dan modal syarikat itu. operasi adalah dilarang jika jumlah aset adalah kurang daripada separuh daripada rizab diangkut. Pengecualian adalah kebankrapan syarikat. Dalam kes kegagalan aset dipindahkan bakinya boleh dipampas dengan menggabungkan insurans. Jumlah bayaran ditentukan oleh undang-undang persekutuan. Nilai aset bersamaan dengan nilai buku atau harga pasaran.

Alasan bagi perjanjian pemindahan

Beberapa daripada mereka:

• pengeluaran lesen untuk menjalankan aktiviti atas inisiatif pihak berkuasa penyeliaan;
• dalam hal keputusan untuk membubarkan organisasi adalah tertakluk kepada jumlah pemindahan portfolio insurans kepada syarikat lain;
• melanggar syarat-syarat kesolvenan yang mengakibatkan keadaan kewangan bertambah buruk organisasi, jika pemindahan portfolio yang disediakan pelan pemulihan kecairan;
• keputusan mengenai penolakan sukarela aktiviti-aktiviti tertentu;
• pengecualian syarikat itu daripada persatuan penanggung insurans dalam kes-kes yang ditetapkan oleh undang-undang.

kesimpulan

portfolio insurans mewakili bilangan kontrak yang ditandatangani dengan jumlah yang tertentu. Ia adalah sumber utama aliran tunai. Tetapi ia boleh menyebabkan organisasi muflis dengan struktur tadbir urus yang lemah. Oleh itu, adalah penting untuk menjana dan mengagihkan risiko dan tanggungjawab di bawah perjanjian. Walau bagaimanapun, perkhidmatan insurans semula tidak bebas. Oleh itu adalah perlu untuk menilai keberkesanan kos urus niaga sebelum kesimpulannya. Proses itu sendiri berlaku di bawah kawalan kerajaan yang ketat.