Risiko perbankan dan klasifikasi mereka

Risiko perbankan mewakili kemungkinan hasil operasi yang tidak baik yang dilakukan oleh institusi kredit, atau kejadian yang tidak dijangka. Aktiviti setiap bank adalah berdasarkan risiko, bermula dengan kemungkinan kerugian disebabkan oleh sumber kredit yang tidak dikembalikan dan berakhir dengan kerugian akibat bencana alam. Itulah sebabnya pengurusan aspek ini dianggap salah satu tugas paling penting dalam kehidupan ekonomi negara.

Dalam proses mengkaji pakar, pengkelasan risiko perbankan tertentu telah dibangunkan berdasarkan pelbagai kriteria. Sebagai contoh, bergantung kepada bidang pengaruh, anda boleh mengenal pasti luaran dan dalaman. Yang pertama menunjukkan kesan perubahan politik, sosial dan alam sekitar yang lain. Dan risiko dalaman adalah berkaitan langsung dengan aktiviti institusi kredit. Sekiranya kita mempertimbangkan risiko perbankan dengan kaedah peraturannya, maka mereka boleh dibahagikan kepada jenis terbuka dan tertutup. Yang kedua dipengaruhi, iaitu, ia boleh dipengaruhi oleh insurans atau kepelbagaian.

Secara berasingan, perlu dipertimbangkan pelbagai jenis risiko bank dari watak dalaman, kerana ini adalah kategori yang paling luas, termasuk mata wang, minat, kredit, pasaran dan banyak risiko lain. Jadi, mata wang asing bermaksud kebarangkalian kehilangan ketara bank disebabkan oleh perubahan mendadak dalam kadar pertukaran. Risiko kadar faedah adalah berdasarkan kemungkinan keuntungan yang lebih rendah disebabkan oleh kadar faedah yang berbeza. Risiko perbankan pasaran dikaitkan dengan konkrit pasaran kewangan dan nilai aset syarikat di atasnya.

Jenis kredit membayangkan kebarangkalian sebarang kerugian yang berkaitan dengan pembayaran balik pinjaman yang terlambat, penuh atau separa. Kerugian terbesar timbul sekiranya berlaku penolakan lengkap untuk membayar pinjaman dan faedah ke atasnya disebabkan ketidakmampuan bayar klien. Oleh kerana 80% daripada semua operasi bank perdagangan adalah pinjaman dan pinjaman, pengurangan tahap risiko kredit adalah masalah sebenar masa kita.

Risiko operasi biasa termasuk jenis operasi dan penyalahgunaan kuasa. Setiap bank berhadapan dengan yang pertama, kerana selalu ada kemungkinan tidak berkesan operasi sistem kawalan dalaman atau kesilapan dalam kegiatan sehari-hari syarikat. Risiko penyalahgunaan adalah tingkah laku pekerja institusi kredit yang tidak sesuai, kegagalan mematuhi keterangan kerja atau melanggar peraturan asas, contohnya pendedahan maklumat yang merupakan rahsia dagang, atau penggunaan data rahsia untuk tujuan lain.

Agar risiko perbankan mempunyai kesan paling kurang terhadap aktiviti institusi-institusi ini, mereka harus diuruskan dengan cekap. Sebagai instrumen yang berkesan dapat dikenal pasti pembentukan rizab mandatori pada akaun bank pusat, lindung nilai dan kepelbagaian, keseimbangan pendapatan dan aliran keluar sumber, peningkatan dana rizab. Kerajaan juga berminat untuk mengurangkan tahap risiko setiap bank, memandangkan muflis satu bank boleh menyebabkan kejatuhan keseluruhan struktur perbankan dan kemunculan situasi krisis. Oleh itu, bank pusat menetapkan norma tempahan mandatori, iaitu, bank perdagangan membuka akaun mereka di negara. Pada akaun ini, mereka menolak peratusan tertentu dari setiap transaksi. Pendekatan ini boleh dianggap sebagai "beg udara", yang menyediakan liputan kerosakan sekiranya berlaku kerugian.

Jika kita bercakap tentang operasi kredit, maka di dalam bidang ini, bank memerlukan kehadiran cagaran khusus dalam bentuk jaminan, penjamin atau jaminan. Tiada pinjaman, terutamanya dalam jumlah yang besar, tidak dikeluarkan tanpa pengesahan kesolvenan pelanggan dan memastikan ia dalam hal tidak mengembalikan dana. Lindung nilai dan kepelbagaian mengandaikan insurans risiko dan pengagihan kualitatifnya, iaitu kerugian dalam satu sektor yang dibayar disebabkan oleh keuntungan yang lain.