Formula untuk mengira kredit: jenis pembayaran balik hutang

Pinjaman dalam masa kita benar-benar sesuatu yang luar biasa adalah sukar untuk memanggil. pinjaman pengguna untuk membeli barang-barang, kad kredit, pinjaman jangka pendek telah menjadi perkara biasa. Jika anda melihat penggunaan di Barat, seluruh Amerika hidup pada kredit, dan IMF jadi secara umum menyediakan pinjaman kepada negeri-negeri seluruh. Tetapi mari kita lihat sudut praktikal memandangkan pinjaman pengguna purata. Di sini yang paling asas - formula untuk mengira kredit dalam kontrak, yang ramai peminjam dalam kebanyakan kes tidak memberi perhatian. Dan ini pada masa akan datang boleh bermain dengan mereka jenaka kejam.

Formula untuk mengira bayaran ke atas pinjaman: pengetahuan asas

Sebelum anda memberi diri anda satu persamaan matematik, jelas perlu menentukan beberapa terma. Perkara yang paling penting dalam mana-mana perjanjian pinjaman - pembayaran balik pinjaman, iaitu, pampasan bagi jumlah pinjaman awal sepenuhnya.

Tetapi hanya wang, tiada bank atau kewangan institusi tidak menyediakan. Mereka sekurang-kurangnya perlu untuk itu untuk membuat pembayaran faedah bagi tempoh keseluruhan pinjaman. Dengan cara ini, jika seseorang tidak tahu kaedah ini telah diterima walaupun oleh Templars dan Freemason.

Tetapi itu bukan semua. Moden formula pengiraan kredit membayangkan penghapusan risiko yang berkaitan dengan tidak membayar dibayangkan oleh peminjam dana yang ditubuhkan oleh jadual. Oleh itu, selain daripada perjanjian pinjaman termasuk kos insurans, lebihan dan sebagainya. D.

Malah, pinjaman formula pengiraan dari segi pembayaran balik hutang itu, jika ia dilakukan di bahagian yang sama, mungkin kelihatan seperti jumlah pinjaman yang lengkap dibahagikan mengikut bulan, iaitu, S / n, di mana S - adalah jumlah kredit dalam bentuk asalnya, dan n - bilangan bulan (tidak tahun).

Jika kita bermula dari bayaran bulanan berdasarkan bilangan hari dalam tahun ini, formula pengiraan pinjaman mengambil rupa yang baru. Jumlah pinjaman dibahagikan dengan jumlah bilangan hari untuk tempoh yang penuh dengan penggunaan, dan kemudian didarab dengan bilangan hari dalam bulan semasa.

Sebagai contoh, dalam bulan yang berkenaan 30, 31, 28 atau 29 hari. Oleh itu, jumlah pinjaman keseluruhan dibahagikan dengan bilangan hari, dan kemudian pada bulan semasa didarab dengan bilangan hari.

Seperti yang terakru

Formula untuk mengira faedah ke atas pinjaman untuk sesuatu yang serupa dengan contoh yang dibentangkan di atas. Adalah dipercayai bahawa peminjam membayar faedah hanya untuk tempoh yang dinyatakan penggunaan pinjaman (hari, minggu, bulan, tahun). peratusan dikira berbeza. Ia mungkin bergantung kepada bilangan hari dari tarikh yang ditetapkan atau yang akan ditetapkan (dalam kes ini, pembayaran faedah adalah sama dengan pembayaran balik pinjaman).

Walau bagaimanapun, jika kita mengikut peraturan yang diterima umum pembayaran balik faedah bagi tempoh keseluruhan penggunaan pinjaman, formula akan kelihatan seperti satu bahagian daripada jumlah pinjaman dengan jumlah bilangan hari dalam tempoh tersebut, diikuti dengan pendaraban dengan peratusan dan bilangan hari yang mana anda perlu membuat pembayaran.

Sesetengah bank menawarkan untuk membuat bayaran pada tempoh matang. Sekali lagi, amaun faedah yang dikira dibahagikan dengan matang dengan penetapan.

Tetapi salah satu kaedah pemasaran yang paling menarik dan menarik adalah akruan faedah ke atas baki hutang ibu. Oleh itu, formula untuk mengira pinjaman (badan, walaupun ia dibayar lebih awal) tetap sama, tetapi lebih cepat daripada membayar balik hutang pokok, faedah yang kurang peminjam mengenakan caj berlebihan. Dalam kes ini, delta jumlah yang dibayar dan bakinya dibahagikan dengan jumlah bilangan hari dan kemudian didarab dengan peratusan dan bilangan hari yang bersamaan dengan tempoh semasa pembayaran balik. Tetapi di sini adalah beberapa bank-bank mengenakan penalti untuk itu. Ini boleh difahami, kerana mereka kehilangan pendapatan.

Formula untuk mengira bayaran anuiti ke atas pinjaman: apakah intipati?

pinjaman anuiti dikelaskan sebagai dibezakan. Dalam keadaan ini, semua bayaran yang berkaitan dengan ibu, perlu dibayar balik secara ansuran sama. Kami membezakan antara dua jenis matang: numerando dan postnumerando. Dalam kes pertama, bayaran pokok adalah tepat pada masa atau pada akhir tempoh tersebut. Dalam kedua - sebelum tarikh yang dijadualkan (seperti dalam kes pembayaran balik awal).

Dan bayaran diri mereka jenis ini boleh diperbaiki, terikat kepada kadar pertukaran diindeks dengan mengambil kira kadar inflasi, tetap panjang, terbuka, dihantar oleh warisan, dan sebagainya. D. Formula untuk mengira pinjaman anuiti boleh ditunjukkan dalam contoh yang mudah.

Katakan, jumlah pinjaman adalah 100 Rubles, kadar faedah tahunan - 10%, dan tempoh pinjaman - 6 bulan. Bayaran bulanan akan menjadi 17.156,14, tetapi kepentingan akan berkurangan. Untuk mengira jumlah berlebihan dalam tempoh masa yang tertentu, hanya darabkan jumlah pinjaman kepada bilangan bulan dan otminusovat jumlah penuh pinjaman. Dalam kes ini ia 17.156,14 6-100,000 * = 2936,84.

mata tersembunyi perjanjian kredit

Kami juga tidak mengatakan bahawa perjanjian boleh dinyatakan dan barang-barang yang berkaitan dengan insurans risiko kredit. Mereka perlu membayar perhatian khusus.

Pembayaran komisen boleh dijalankan pada mulanya, atau dipecahkan oleh matang, yang boleh menyebabkan kos tambahan apabila menentukan jumlah bayaran bulanan. Terdapat juga pelbagai komisen, sebagai contoh, bagi pengeluaran wang tunai, dengan khidmat kad kredit, SMS pemberitahuan untuk operasi, dan sebagainya. D. Dan selepas semua ini, juga, kos wang, dan untuk sebab-sebab tertentu yang tidak benar-benar tidak berfikir tentang kos ini.

Pembayaran balik hutang

Jika terdapat kelewatan, prosedur yang diperuntukkan ini: di tempat pertama faedah tertunggak lunas, kedua - bayaran pokok tertunggak, kemudian - hukuman dan denda. Jika anda kini mempunyai hutang yang lain, ia dibayar balik selepas faedah yang tertunggak dan lalai - seterusnya yang terakhir.

kesimpulan

Seperti yang anda lihat, formula untuk mengira pinjaman bergantung kepada keadaan mungkin berubah. Di sini hanya isu yang paling penting ialah dalam perhambaan itu, walaupun pada keadaan yang paling sesuai, ia tidak perlu untuk mendaki. Tidak kira berapa menarik semua, tiada seorang pun daripada pembiaya tidak akan terlepas peluang untuk mendapatkan. Dan, sebagai peraturan, termasuk caj tersembunyi dan keadaan pasaran kewangan, orang biasa akan kalah dalam mana-mana.